Comprendre les coûts des prêts aux petites entreprises peut vous aider à choisir la meilleure option et à économiser de l'argent en tant que propriétaire d'entreprise. Voici ce que vous devez savoir sur les taux d'intérêt et les frais liés aux prêts aux entreprises. Continuer la lecture!
Pour commencer- Quel est le taux d'intérêt sur un prêt commercial ?
Le taux d'intérêt d'un prêt commercial correspond essentiellement au montant qu'un prêteur vous facture pour le financement. Recherchez des prêts commerciaux à faible taux d'intérêt, car les facteurs suivants peuvent affecter les taux qui vous sont proposés :
Le financier: Les prêts bancaires aux petites entreprises ont généralement les taux d'intérêt les plus bas mais des exigences de qualification strictes. Les prêteurs en ligne ont moins de critères d'éligibilité, mais facturent des frais plus élevés : les taux d'intérêt sur certains types de prêts commerciaux en ligne peuvent varier de 7 % à 100 %.
Votre situation financière actuelle : Le prêteur tiendra compte des critères d'éligibilité tels que votre pointage de crédit, le temps passé en affaires et les revenus d'entreprise. Si vous semblez être un emprunteur à risque, le taux d'intérêt qui vous est proposé sera presque certainement plus élevé.
Le type de prêt : Les prêteurs offrent une variété de prêts aux petites entreprises, avec des taux d'intérêt variant selon le produit. Les prêts garantis par la US Small Business Administration sont souvent la meilleure offre. Les taux de prêt SBA varient de 5.50% à 8%.
Votre garantie : Si vous garantissez votre prêt avec des garanties commerciales, telles que des stocks ou des biens, les prêteurs peuvent vous offrir un taux d'intérêt inférieur. Parce que le prêteur peut saisir ces actifs pour non-paiement, le risque du prêteur est réduit.
Les conditions du marché, le montant total emprunté et la durée de la période de remboursement sont tous des facteurs qui peuvent influencer les taux d'intérêt sur les prêts aux entreprises.
Le taux d'intérêt sur un prêt aux petites entreprises est-il fixe ou variable ?
Le taux d'intérêt sur un prêt aux petites entreprises peut être fixe ou variable. Le taux d'intérêt et la mensualité d'un prêt à taux fixe ne changent pas pendant la durée du prêt, ce qui facilite la budgétisation du remboursement.
Les taux d'intérêt fixes sont courants avec les prêts à terme forfaitaires. Ce prêt est idéal pour les achats commerciaux ponctuels ainsi que pour les besoins de financement à long terme tels que le financement d'une expansion commerciale majeure, l'achat d'un bien immobilier ou le refinancement d'une dette.
Un prêt à taux variable peut avoir un taux initial plus bas qu'un prêt à taux fixe, mais ce taux est susceptible de changer car il est lié à un indice sous-jacent qui fluctue avec le marché. Cela signifie que vos paiements peuvent varier, ce qui rend la budgétisation plus difficile.
Un taux d'intérêt variable peut être associé à une ligne de crédit entreprise. Il vous permet d'emprunter de l'argent et de le rembourser en plusieurs versements, un peu comme une carte de crédit. Ce type de prêt est idéal pour les propriétaires d'entreprise qui n'ont pas besoin d'un montant d'argent précis mais qui ont besoin d'un accès rapide à des liquidités, que ce soit pour des fonds d'urgence ou un fonds de roulement à court terme.
A combien s'élèvent les frais de prêt ?
Les frais de prêt aux entreprises sont souvent inévitables et peuvent augmenter le coût d'emprunt. Les prêteurs aux petites entreprises facturent des montants variables pour les frais initiaux en fonction de facteurs tels que la taille du prêt, la durée du remboursement, la cote de crédit et le type de prêt commercial.
Lorsque vous demandez un prêt pour une petite entreprise, votre prêteur doit être clair sur ce que chaque frais couvre et expliquer tout ce que vous ne comprenez pas.
Voici quelques-uns des frais les plus courants qui peuvent être associés à un prêt aux petites entreprises :
- Les frais de montage. Des frais uniques sont facturés pour le traitement d'un nouveau prêt.
- Frais de souscription. Les souscripteurs facturent des frais pour examiner et vérifier les documents que vous avez fournis, tels que les états financiers, les relevés bancaires personnels, les rapports de solvabilité et les déclarations de revenus.
- Frais de clôture. Les frais de gestion des prêts, tels que les frais de montage de prêt, l'évaluation de l'immobilier commercial ou l'évaluation de l'entreprise.
