Le fait est que vous payez beaucoup trop pour l'assurance automobile : ce que personne ne vous a dit (et peut vous faire économiser une tonne)

Le secteur de l'assurance automobile a connu des changements extrêmement importants depuis 2020. Peu de gens savent qu'ils paient actuellement bien plus que ce dont ils ont besoin pour assurer leur véhicule et qu'ils n'ont plus à le faire. Avant de vous précipiter pour vous connecter à la compagnie d'assurance automobile qui réduira considérablement votre taux, arrêtez-vous ici pour apprendre tout ce que vous devez savoir sur l'assurance automobile.

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L'assurance automobile est indispensable si vous allez conduire, mais de nombreux facteurs différents peuvent faire grimper le coût de l'assurance automobile. Votre compagnie d'assurance automobile, votre comportement de conduite antérieur, votre âge et votre expérience peuvent influer sur le coût.

Les bons conducteurs et les nouvelles compagnies d'assurance automobile offrent généralement de meilleurs tarifs par rapport aux primes, mais la couverture qu'ils offrent peut également varier considérablement.

Nous avons analysé les meilleures compagnies d'assurance auto en 2023 et avons sélectionné chaque créneau qui offre la meilleure expérience aux meilleurs prix. Nous vous suggérons de contacter une liste restreinte des meilleurs et de comparer les tarifs proposés par eux.

Les coûts cachés associés à l'assurance automobile

Lors de l'examen des meilleures compagnies d'assurance automobile, nous avons constaté que Geico se démarque le plus car ils offrent les meilleurs tarifs pour différents conducteurs et n'ont aucun frais ou frais cachés associés à leurs plans.

Parmi les autres choix populaires, citons USAA, State Farm, American Family, Farmers et Progressive. Comme toutes les compagnies d'assurance proposent des plans similaires, nous avons sélectionné les meilleurs en fonction du segment de conducteurs auquel ils s'adressent le mieux.

Avant de discuter des segments individuels, discutons des coûts cachés qui peuvent être associés à l'obtention d'une assurance automobile. Certains constructeurs automobiles installent une clause dans le contrat qui augmente le coût si vous êtes DUI.

D'autres coûts cachés de ce type incluent la tarification premium si la négligence est prouvée ou la facturation d'un tarif plus élevé si vous conduisez en ville (c'est pourquoi vous trouverez la plupart des bureaux des compagnies d'assurance dans la ville).

De plus, si vous conduisez une voiture autonome dotée de dispositifs de sécurité pouvant éviter les accidents, comme une Tesla, votre coût global d'assurance diminue, mais en raison du coût d'achat élevé associé au véhicule, vous ne sentirez peut-être pas la différence.

Comme le risque d'avoir un accident diminue apparemment si vous conduisez à la campagne, les taux associés à une telle conduite sont également plus faibles. D'autres facteurs pouvant affecter les prix et les tarifs incluent le type de voiture que vous conduisez (les classiques exotiques bénéficient généralement d'un taux d'assurance plus élevé que les berlines ordinaires), la transmission électrique et même le couple nominal de la voiture.

Une voiture avec une puissance nominale et un couple plus élevés se traduit généralement par une conduite imprudente dans les livres des compagnies d'assurance automobile, alors que les berlines et les breaks ennuyeux sont les options les moins chères car elles sont considérées comme "plus sûres".

Notez que différentes entreprises proposent des tarifs différents en fonction des différents facteurs impliqués et les résultats extrêmes ont été omis pour s'assurer que les résultats sont aussi proches que possible du citoyen américain commun.

Types de frais

En plus de connaître les frais cachés liés à l'assurance auto, vous devez également connaître les différents types de frais que vous pourriez rencontrer dans ce parcours.

Frais de renouvellement

Même si tous les fournisseurs ne facturent pas les frais de renouvellement, mais certains, y compris les revendeurs en ligne, exigent un petit montant pour renouveler votre police d'assurance.

Frais d'annulation

Il s'agit des frais que vous payez lorsque vous vous inscrivez à une police et que vous décidez plus tard de vous retirer. Certains fournisseurs accordent une période de relaxation et permettent aux clients de l'annuler dans un délai précis. Notez que vous devez toujours payer des frais d'annulation minimes.

Frais d'ajustement

Cela s'applique lorsque vous souhaitez apporter des modifications à votre police, par exemple, le changement de nom ou l'inclusion du nom d'un deuxième conducteur dans la police.

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Meilleures compagnies d'assurance automobile

Les tarifs d'assurance automobile varient fortement et sont très individualisés, de sorte que deux conducteurs similaires peuvent ne pas se voir proposer le même tarif d'assurance en fonction de leur comportement de conduite antérieur, de leur dossier DUI ou de la fréquence des accidents.

Alors, sans plus tarder, examinons les meilleures compagnies d'assurance automobile pour chaque segment.

USAA - Anciens combattants sans faute

Pour tous les automobilistes de la communauté militaire qui ont un bon dossier de conduite, l'USAA offre les meilleurs tarifs, a les meilleures notes pour les personnes à la recherche d'une couverture minimale. Les membres de la communauté militaire qui ont une contravention pour excès de vitesse trouveront également qu'elle est la moins chère.

Le mauvais côté? USAA est limité aux personnes associées au service militaire uniquement. Par conséquent, si vous êtes lié au rôle militaire, vous devriez essayer d'obtenir un devis de l'USAA.

Geico – plusieurs segments

Vous verrez beaucoup de mentions Geico dans cette liste grâce aux excellents tarifs offerts par la compagnie d'assurance automobile qui n'a été battue que par l'USAA. Nous avons trouvé que Geico était le meilleur pour les personnes ayant une mauvaise cote de crédit, les nouveaux conducteurs et ceux qui ont un casier judiciaire vierge.

La large base d'utilisateurs de Geico est également rendue possible car ils offrent les meilleurs tarifs pour les adolescents. Lorsque les adolescents achètent la police, ils n'optent pas pour d'autres compagnies grâce à l'excellent service offert par Geico.

Geico ne se contente pas d'offrir les meilleurs tarifs pour les adolescents, dans notre enquête, nous avons trouvé que Geico était l'option la plus abordable pour les femmes (l'option suivante était au moins 400 $ plus chère) et même pour les personnes âgées.

Les conducteurs seniors ne bénéficient pas de très bons tarifs en raison d'un certain nombre de facteurs, mais notre enquête a révélé que les tarifs de Geico étaient jusqu'à 18 % inférieurs. Les tarifs étaient inférieurs à la moyenne nationale pour les conducteurs seniors, mais étaient loin des tarifs bon marché offerts par l'USAA.

State Farm - Pilotes avec un mauvais historique

Dans notre enquête, nous avons constaté que State Farm offrait les meilleurs tarifs en ce qui concerne les personnes qui n'ont pas un excellent dossier de conduite. De plus, si vous avez un excès de vitesse ou si vous avez été impliqué dans un accident passé, State Farm peut s'avérer être l'option la plus abordable.

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Alors maintenant, vous connaissez les meilleures compagnies d'assurance automobile qui répondent aux besoins des différents segments.

Il convient de mentionner que l'USAA est de loin l'option la plus abordable et la plus pratique, mais la base d'utilisateurs limitée et le refus de répondre aux besoins de tout autre consommateur l'ont un peu retardée.

Pour le conducteur habituel avec un dossier propre et stellaire, Geico est le meilleur. De plus, pour les personnes qui ont une mauvaise cote de crédit, Geico se démarque le plus avec jusqu'à 1000 XNUMX $ d'économies.

Les personnes qui ont été reconnues coupables de conduite sous influence ou qui ont malheureusement été impliquées dans un accident State Farm peuvent être un excellent choix.

Pour conclure, nous vous suggérons tout de même de vous rapprocher des compagnies d'assurance automobile et de leur demander un devis personnalisé. En effet, les devis d'assurance automobile sont très individualisés et même la banlieue dans laquelle vous conduisez habituellement peut affecter la prime qui vous sera facturée.