Comment fonctionne un prêt de consolidation de dettes ?
Parce qu'un prêt de consolidation de dettes a un meilleur taux d'intérêt qu'une dette de crédit - souvent jusqu'à 10% à 12% de moins - le montant que vous payez en intérêts chaque mois devrait diminuer.
D'autre part, les prêts personnels ont fixé des échéanciers de remboursement qui étalent votre dette sur de nombreuses années. En conséquence, le coût de votre paiement mensuel de prêt pourrait simplement augmenter.
Cela peut être avantageux si vous pouvez vous permettre un paiement plus élevé. Plutôt que de reporter votre dette, la rembourser en plusieurs versements la supprimera. Cependant, il peut être difficile de suivre les divers paiements à plusieurs créanciers.
Les prêts de consolidation simplifient le processus en combinant diverses dépenses en un seul paiement mensuel.
Quand dois-je envisager un prêt de consolidation de dettes ?
La consolidation de dettes ne vaut la peine que si :
- Les frais n'annulent aucune économie.
- Vous avez les moyens financiers de continuer à effectuer des paiements jusqu'à ce que la dette soit remboursée.
- Vous profitez de la situation pour réduire vos dépenses et reprendre le cap.
- Vous finissez par payer moins d'intérêts qu'auparavant et votre dette globale est réduite (elle peut être plus importante si vous remboursez sur une plus longue période).
Lorsque vous choisissez un prêt de consolidation de dettes, tenez compte de ce qui pourrait arriver à l'avenir et qui pourrait vous empêcher d'effectuer vos paiements. Que se passe-t-il si les taux d'intérêt augmentent, que vous tombez malade ou que vous perdez votre emploi, par exemple ?
Si vous utilisez régulièrement le crédit pour payer les frais essentiels de votre maison, c'est un signe que vous avez des problèmes financiers. Un prêt de consolidation ne résoudra peut-être pas vos difficultés. Avant d'opter pour un prêt de consolidation de dettes, il est essentiel d'obtenir un conseil gratuit en matière de dettes.
Quels sont les avantages et les inconvénients de la consolidation de dettes ?
Pour les personnes qui peuvent effectuer les paiements mensuels, les prêts de consolidation de dettes peuvent être une bouée de sauvetage. Même si vous finissez par dépenser une plus grande partie de votre revenu en dettes après la consolidation, un prêt bien structuré et adapté à votre budget pourrait vous aider à vous désendetter. Comme pour d'autres choses, il y a des avantages et des inconvénients à contracter un prêt de consolidation pour remplacer plusieurs paiements par carte de crédit.
Avantages
Une seule dette : Un prêt de consolidation combine de nombreuses factures de carte de crédit en une seule dette amortie sur une période de temps déterminée à un taux d'intérêt défini.
Les finances sont plus simples: Vous aurez un seul paiement mensuel de la dette au lieu de plusieurs paiements par carte de crédit si vous vous concentrez sur le remboursement du prêt de consolidation.
De plus, les cartes de crédit à taux variable indiquent que l'émetteur de la carte peut augmenter votre taux d'intérêt et votre paiement mensuel minimum à tout moment.
Potentiel d'économie : Vous pouvez économiser de l'argent sur les intérêts en consolidant une dette de carte de crédit à taux d'intérêt élevé en un prêt de consolidation à taux inférieur. Les conditions du prêt doivent être comprises. Vous paierez moins chaque mois si le taux d'intérêt est plus bas et la période de paiement est plus longue.
Inconvénients
Paiements plus élevés : Les mensualités seront plus élevées car il s'agit d'un nouveau prêt avec de nouvelles conditions. Vous rembourserez vos cartes de crédit avec les bénéfices du prêt, mais les prêts ont des conditions différentes de celles des cartes de crédit.
Par exemple, il répartira le coût de votre dette sur une période de temps déterminée, comme trois à cinq ans, et chaque paiement peut être supérieur au montant total que vous devez envoyer pour couvrir les mensualités minimales de vos cartes.
Risque d'accumulation de dettes : Si vous avez de la difficulté à gérer votre crédit et que vous continuez à utiliser des cartes de crédit, vous pourriez vous retrouver avec beaucoup plus de dettes qu'au départ. Le plan idéal consiste à rembourser chaque mois la dette de votre carte de crédit tout en vous concentrant sur le remboursement de votre prêt de consolidation.
Mauvais crédit : Si votre pointage de crédit est inférieur à 620, vous aurez peut-être du mal à obtenir un prêt de consolidation de dettes. Même si vous pouvez trouver un prêteur, le taux d'intérêt peut être supérieur à ce que vous payez déjà sur vos cartes de crédit. Effectuez tous les paiements par carte de crédit à temps avant de demander un prêt pour améliorer votre pointage de crédit.
De conclure?
Vérifiez votre pointage de crédit et vos rapports avant de demander un prêt de consolidation. Ce sont des outils cruciaux que les prêteurs utilisent pour déterminer s'ils doivent ou non vous accorder un prêt et à quel taux d'intérêt. N'oubliez pas non plus que les prêts de consolidation de dettes peuvent aider à résoudre un symptôme de problèmes de gestion de l'argent à long terme.
Lorsque cette tour de factures disparaît, cela peut vous donner un faux sentiment de sécurité. Le vrai problème est de résoudre les habitudes de dépenses qui vous ont mis dans ce gâchis en premier lieu. Les prêts de consolidation peuvent être avantageux, mais ils ne sont pas la solution ultime.
